Guia de 10 etapas para livrar-se da dívida
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Guia de 10 etapas para livrar-se da dívida

A dívida é como um laço em volta do seu pescoço. Isso irrita, sufoca e sufoca a vida fora de você. Não se preocupe. Temos um plano que ajudará você a se libertar e a virar sua cara feia.

Todos nós lemos histórias de sucesso de pessoas que se livraram de suas dívidas em 12 a 24 meses. O que todos eles tinham em comum era a vontade de reconhecer, avaliar e enfrentar o problema de frente. Usando algumas das técnicas de maior sucesso que existem, aqui está um guia de 8 etapas para ajudá-lo a voltar aos trilhos.

Liste suas dívidas

Antes de resolver suas dívidas, você precisa conheça suas dívidas. Faça uma lista de cada empréstimo ou cartão de crédito, com o nome do credor, saldo devedor, taxa de juros, pagamento mensal mínimo exigido e data de vencimento (se houver). Os empréstimos incluem hipotecas, arrendamentos, pagamentos de carros, linhas de crédito, empréstimos para financiamento de vendas, cheque especial, dia de pagamento, etc.

Negociar taxas mais baixas

Antes de ligar para uma empresa de liquidação de dívidas, veja se você pode fazer o que eles fazem. Ligue para cada um de seus credores e peça alívio. Existem duas estratégias que os credores costumam usar para reduzir seu sofrimento.

Primeiro, eles podem cortar sua taxa de juros. As empresas de cartão de crédito são as mais competentes nisso. Freqüentemente, você pode ir de uma taxa de 19,99% para 11% ou menos, reduzindo o custo de sua dívida pela metade.

Outras vezes, os credores podem estar dispostos a reduzir seu pagamento mínimo para aliviar sua obrigação mensal. Isso não diminuirá o custo da sua dívida, porque você pagará por ela no longo prazo, mas a tornará mais gerenciável dentro do seu orçamento.

Faça uma transferência de saldo

Se você tem um cartão de crédito com juros altos, cartão de loja, até mesmo uma linha de crédito, às vezes a maneira mais rápida e eficaz de reduzir seus juros é fazendo uma transferência de saldo. Muitas vezes, os cartões de crédito de transferência de saldo oferecem taxas promocionais de 0% por 12 a 24 meses. A outra vantagem dos cartões de transferência de saldo é que eles permitem consolidar vários cartões em um empréstimo e um pagamento.

Se você fizer uma transferência de saldo, ainda terá que fazer pagamentos mínimos mensais. Idealmente, você usará os 12 meses ou mais para pagar o máximo possível do princípio, enquanto não há juros. No final, você terá que descobrir o que fazer quando sua taxa promocional expirar, porque assim que isso acontecer, sua taxa de juros voltará para a faixa de 20%. Você pode fazer outra transferência de saldo, pagá-la com uma linha de crédito ou pagar seu saldo com dinheiro.

Muito baixo

Uma estratégia sugere que você pague primeiro seus empréstimos com juros altos. Matematicamente, quanto mais rápido você se livrar de sua dívida mais cara, mais barata será sua obrigação de dívida total.

A maneira de fazer isso é classificar suas dívidas da maior para a menor taxa de juros. Calcule o pagamento mínimo para cada uma de suas dívidas. Agora, tudo o mais que você puder usar para pagar suas dívidas, você deve alocar para a dívida com juros mais altos.

Bola de neve

A outra estratégia, o plano bola de neve, diz que você deve pagar baixe seus menores empréstimos primeiro. A ideia aqui é que, à medida que você começa a eliminar dívidas menores, você começa a se sentir mais fortalecido, bem-sucedido e organizado.

A maneira de fazer isso é classificar suas dívidas do maior ao menor saldo. Calcule o pagamento mínimo de cada uma de suas dívidas. Em seguida, aloque os fundos restantes para a dívida com o menor saldo. Limpar dívidas com saldos de $ 200, $ 500 ou $ 1.000 fará com que você rapidamente se sinta no topo do jogo e reduz o risco de perder um pagamento aqui ou ali.

Reembolso de imposto

Você já recebeu um reembolso de imposto surpresa? Que tal uma restituição de imposto planejada. De qualquer forma, se você fizer isso, desta vez você não vai usá-lo para férias não planejadas. Use-o para pagar sua dívida, seja com a estratégia bola de neve ou high-low.

Vender, vender, vender

É garantido que você tem toneladas de “coisas”. Você provavelmente está sentado sobre milhares de dólares em coisas que não usa mais, mas outra pessoa pode. Vá no Craigslist ou ebay e comece a vender coisas que você não usa mais, embolsando $ 50 aqui ou $ 100 ali. Estamos falando de coisas como sua velha esteira, halteres, toca-discos, ursinhos de pelúcia colecionáveis, cartões de beisebol, serra de fita, etc ... tudo o que você não está mais usando. Brinquedos infantis, carrinhos de bebê, berços, cadeiras altas e assentos de carro são ótimos lugares para começar.

Você pode até considerar a venda e / ou redução de alguns de seus itens de ingressos maiores, como carro, quadriciclo, barco, moto de neve , campista etc…

O dinheiro é rei

Por alguma razão psicológica, estudo após estudo mostrou que o uso de plástico nos impede de avaliar e sentir o impacto de fazer compras. Como resultado, estamos dispostos a gastar mais pelos mesmos itens com plástico do que com dinheiro. Também temos mais dificuldade em manter um orçamento com plástico.

O resultado? Seus cartões de crédito precisam ser congelados. Não os cancele, porque, na verdade, às vezes eles são uma necessidade, como para reservas de hotel ou aluguel de carros. Mas tire-as da carteira e coloque-as na gaveta de roupas íntimas de sua mãe (isso vai fazer você pensar duas vezes).

Livre-se também de seu cartão de débito. Embora seja melhor do que um cartão de crédito, ele ainda nos permite gastar mais e pode prejudicar sua capacidade de manter um orçamento adequado.

A melhor maneira de respeitar seu orçamento é sacando dinheiro no início de cada mês. Coloque-o em um envelope (o orçamento do envelope) e use-o conforme necessário. Você ficará chocado com o quanto isso o ajudará.

Crédito da foto em destaque: Michael Frank, Bankruptcy - to scissors a credit card, Flickr via flickr.com