Cinco mitos que podem prejudicar sua pontuação de crédito
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Cinco mitos que podem prejudicar sua pontuação de crédito

  • A família média nos Estados Unidos carrega $ 5.700 em saldo de cartão de crédito, de acordo com dados de 2016 do Federal Reserve. Infelizmente, persistem alguns mitos que desinformam os consumidores quando se trata de práticas financeiras sólidas e essas percepções equivocadas podem ter um impacto negativo em seu relatório de crédito. É importante ter um bom perfil com as três principais agências de relatórios porque uma pontuação de crédito baixa pode aumentar seus custos de empréstimos, impedir que você acesse empréstimos e até mesmo diminuir as oportunidades de emprego.

    Aqui estão cinco mitos, quando se trata ao crédito pessoal.

    Mito nº 1: Fechar suas contas vai melhorar sua pontuação.

    Este é um mito comum . Quase um terço (31 por cento) dos americanos pesquisados ​​pensam que fechar cartões não usados ​​é bom para o crédito, de acordo com um estudo de confiança de crédito da Capital One de outubro de 2016. Na verdade, isso pode prejudicar sua pontuação, reduzindo a disponibilidade geral de crédito. O que melhora sua pontuação é pagar seu saldo e cumprir suas obrigações atuais. Além disso, certifique-se de ter um índice de utilização de crédito baixo. Um índice alto pode informar aos credores em potencial que você pode estar sobrecarregado com empréstimos.

    Você não nasceu com uma pontuação de crédito. Você tem que construí-lo e mantê-lo. Ele mede sua confiabilidade financeira.

    Todo o propósito de pagar seus cartões corretamente é mostrar aos credores potenciais e / ou futuros que você é um tomador de empréstimo de baixo risco que faz os pagamentos em dia. Isso pode dar a você acesso a uma hipoteca ou empréstimo de carro a juros baixos. Suas transações baseadas em crédito fazem parte de seus registros com as agências de relatórios de crédito. Se você pagar apenas em dinheiro, não terá nenhum histórico de pagamento para mostrar. Os pagamentos em dinheiro não deixam uma prova eletrônica de confiabilidade do tomador ou consumidor.

    Mito nº 2: Pagar um empréstimo inadimplente irá removê-lo do seu relatório.

    Um pagamento atrasado ou em falta, um empréstimo inadimplente, contas em cobrança e falências não são removidos de seu relatório de crédito, mesmo se você pagar ou liquidar essas contas. Em outras palavras, as marcas negativas permanecerão em seu perfil de crédito por sete anos. Além disso, algumas falências permanecem em seu relatório por até dez anos.

    É mais importante não ficar para trás em primeiro lugar do que consertar uma conta inadimplente. Informações adversas ficam em seu relatório por um longo tempo, portanto, mantenha-se atualizado com suas contas e evite que os itens sejam relatados às agências de crédito.

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    (O artigo continua abaixo.)

    Mito nº 3: Acertar a conta do telefone aumentará sua pontuação.

    O wireless é neutro ou ruim quando se trata de finanças pessoais. Pagar sua conta de celular em dia não aumentará seu perfil de crédito, mas um pagamento inadimplente aparecerá como um item negativo. Mais da metade (53 por cento) dos entrevistados nos EUA acreditam incorretamente que pagar a conta do celular aumenta sua pontuação de crédito, de acordo com o estudo da Capital One.

    Se você sair de férias, pague sua operadora de celular com antecedência. Você deve ter cuidado sempre que tiver uma disputa com seu provedor. Uma declaração imprecisa ou uma conta que cobra incorretamente por serviços indesejados pode levar a um longo processo de resolução. Durante o processo de disputa, é possível que seu pagamento seja classificado como atrasado.

    Se você tiver uma disputa, considere pagar sua fatura antecipadamente e pedir um reembolso se o valor devido acaba sendo menos. Como alternativa, elabore um plano com sua operadora de celular para evitar que um pagamento inadimplente apareça em seu relatório de crédito.

    Mito nº 4: A “difícil ”Inquérito não afetará sua pontuação.

    Sim, pode. Uma consulta envolvendo aplicativos de cartão, verificações de crédito e investigações sobre antecedentes profissionais pode causar uma queda temporária em sua pontuação. No entanto, consultas "leves", como monitorar sua pontuação de crédito, não terão um impacto adverso. Cerca de 27 por cento dos americanos pensam incorretamente que verificar seu relatório de crédito reduzirá sua pontuação, de acordo com o mesmo Credit Confidence Study.

    Existem ferramentas de monitoramento e aplicativos móveis, como CreditWise, que permitem que você verifique seu Ponto. Existem sites que permitem que você verifique sua pontuação gratuitamente uma vez por ano com Equifax, Experian e Transunion.

    Mito nº 5: Um cartão de débito pode aumentar seu pontuação.

    Não, não vai. Um cartão de débito ou cheque, como os que você usa em mercearias e postos de gasolina, é emitido por seu banco ou cooperativa de crédito, mas não afeta seu relatório de crédito. Eles simplesmente fornecem acesso ao dinheiro que você já mantém em sua conta corrente ou poupança. Esses cartões de plástico não representam um saldo de cartão de crédito ou empréstimo ao consumidor.

    Um bom relatório de crédito não é afetado por quanto dinheiro você depositou em seu banco. Uma pontuação de crédito não mede a quantidade de papel-moeda que você armazenou. “Somente assinando um cartão de crédito e provando que pode usá-lo com responsabilidade, você melhorará sua pontuação de crédito simplesmente pagando as coisas”, escreve Lauren Gensler, da Forbes. No entanto, se você devolver cheques ou tiver um saldo negativo em seu banco, isso pode ser relatado às agências de crédito.

    Crédito da foto em destaque: Picjumbo via picjumbo.com

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