5 etapas cruciais para pagar seus empréstimos estudantis antes dos 30 anos
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5 etapas cruciais para pagar seus empréstimos estudantis antes dos 30 anos

A dívida do empréstimo estudantil é um problema nacional. Em janeiro de 2016, a dívida total de empréstimos estudantis nos EUA era de mais de US $ 1,2 trilhão, e analistas de mercado alertaram sobre como essa dívida crescente de empréstimos estudantis se tornou uma bolha. O estouro da bolha pode ter consequências graves para a economia dos EUA, já que os bancos e o governo podem ser esmagados por uma pilha de empréstimos estudantis insolventes.

Mas a realidade é que o problema da dívida do empréstimo estudantil não será resolvido facilmente , seja no nível social ou individual. Mas existem algumas coisas que qualquer estudante pode fazer para garantir que ele esteja livre de dívidas na casa dos 30 anos. Aqui estão cinco etapas que podem fazer a diferença entre uma dívida administrável e outra esmagadora.

1. Gaste menos

Vamos começar com um fato: em geral, as pessoas vão para a faculdade porque querem dinheiro. A faculdade deve ser vista como um investimento em que você gasta dinheiro na mensalidade agora para ganhar mais dinheiro depois - e, apesar das preocupações com dívidas, a faculdade ainda é um bom investimento.

Mas o o primeiro passo para ganhar dinheiro é não gastá-lo. Você está em dívida. E a realidade é que, quando você está endividado, há sacrifícios que você deve fazer para se livrar da dívida. Pode significar atrasar um casamento, conseguir um carro pior ou não comer fora, mas coisas assim ajudarão a diminuir as dívidas com o tempo.

Não vou negar que essa é uma etapa difícil. Mas não há maneira fácil de se livrar da dívida estudantil.

2. Não procure a saída mais fácil

Existem milhares, senão milhões de jovens adultos apenas procurando uma maneira fácil de saldar suas dívidas de empréstimos estudantis e começar do zero. E esse tipo de ambiente atrai golpistas que procuram se aproveitar dos medos e esperanças dos desesperados.

Organizações de alívio de dívidas estudantis honestas nunca exigirão dinheiro adiantado, mas a regra mais simples é você O que podemos dizer é que, se a oferta de um grupo parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Este exemplo do Consumer Financial Protection Bureau deve servir como um exemplo de algumas das coisas que um golpista fará.

Não existe uma maneira fácil de se livrar da dívida estudantil, e procurar por uma pode causar problemas. Reconhecer que você está com problemas é o primeiro passo para sair deles.

3. Consiga um emprego público

Todo mundo sabe que o serviço militar é uma opção para muitos indivíduos entrarem na faculdade gratuitamente. Mas você não precisa enfrentar balas para se qualificar para programas de perdão de empréstimos do governo.

A maioria dos empregos públicos, especialmente professores, pode ser qualificada para um programa de perdão de empréstimos em que uma determinada quantia é perdoada todos os anos. Isso pode chegar a US $ 10.000 por ano para funcionários do governo em perdão. Se você não está disposto a se comprometer com anos de serviço governamental, uma opção de curto prazo é ingressar no AmeriCorps ou no Peace Corps.

Deve-se observar que esses programas têm um problema. A maioria dos programas de perdão de empréstimos exige que você faça 120 pagamentos em dia antes que os empréstimos sejam perdoados. E alguns alunos terão dificuldade quando perceberem que os programas de perdão de empréstimos não se aplicam a finanças pessoais, como empréstimos para automóveis que você possa ter feito.

4. Pague primeiro os empréstimos privados

A grande maioria dos empréstimos estudantis vem do governo. Uma estimativa de 2014 mostrou que, dos US $ 1,2 trilhão em dívidas estudantis, apenas US $ 150 bilhões desses empréstimos são privados.

Mas os empréstimos privados são muito mais perigosos e, portanto, devem buscar primeiro prioridade. Os programas de perdão de empréstimos mencionados não se aplicam a empréstimos privados. E talvez o mais importante de tudo, os empréstimos estudantis privados geralmente têm uma taxa de juros mais alta em comparação com os empréstimos federais.

Na verdade, a questão das taxas de juros mais altas deve ser observada por si só. Pode parecer óbvio, mas existem muitas pessoas que não priorizam o pagamento do empréstimo com a maior taxa de juros. Isso não se aplica apenas a dívidas de empréstimos estudantis: embora pagar dívidas de empréstimos estudantis seja importante, não o faça se você tiver dívidas de cartão de crédito que estrangulem seu crédito mais rapidamente.

5. Não consolide seus empréstimos.

Para facilitar o pagamento de empréstimos estudantis, algumas pessoas optam pela consolidação de empréstimos. A consolidação de empréstimos combina todos os seus pequenos empréstimos em um grande empréstimo. O governo pode rastrear seus pagamentos com base em sua renda, e o resultado é um empréstimo mais fácil de pagar, que você pode apenas administrar mês após mês.

Exceto que não realmente. Os termos de consolidação longa geralmente presumem que o tempo de reembolso durará mais do que se você não tivesse consolidado seus empréstimos, o que significa que mais juros serão acumulados e os empréstimos se tornarão mais caros a longo prazo. Se você quiser que seus empréstimos sejam pagos antes, rastreie-os você mesmo e pague o máximo que puder todos os meses.

Crédito da foto em destaque: Francisco Osario via flickr.com